Nous avons tous traversé collectivement des moments difficiles depuis le début de Covid-19. Tout comme la chute du nombre de cas est venue comme un répit bien nécessaire, la nouvelle épidémie de la nouvelle variante Omicron semble remettre les records de travers. La nouvelle souche, classée comme variante préoccupante par l’OMS, est désormais présente dans plus de 77 pays et se propage à un rythme rapide en Inde. La situation actuelle a rendu nulle la possibilité de ne pas avoir d’assurance maladie et nous a plutôt obligés à peser les différentes options disponibles avant de choisir la meilleure.

S’il existe de nombreuses options en matière d’assurance maladie, il convient d’être très prudent à un moment où la possibilité d’une troisième vague de Covid semble être plus forte. Il existe des plans de santé individuels, une assurance de groupe d’entreprise et un mélange des deux – une assurance de groupe informelle. Cette assurance de groupe informelle est également connue sous le nom d’assurance de groupe non employeur-employé, est souscrite collectivement par des membres qui peuvent appartenir à la même société, association culturelle ou détenir un compte dans la même banque. Ces régimes d’assurance sont offerts par la plupart des banques des secteurs privé et public. Ces dernières années, les directives ont permis aux banques de s’associer à 3 assureurs du segment vie, dommages et santé et de proposer des polices aux clients.

Si vous réfléchissez à l’option à choisir pendant ces périodes, tenez compte de ces points de comparaison.

Comparez la couverture

Habituellement, la décision de l’étendue de la couverture en assurance collective revient à la compagnie d’assurance. De plus, il existe une couverture standardisée qui s’applique à tous les membres du groupe. Ainsi, tous les membres ont un montant égal de capital assuré, quels que soient leur âge, leur position ou leur situation économique. Cependant, dans certains cas, les clients peuvent également être autorisés à choisir le montant de la couverture. Mais leur choix est encore une fois limité aux seules options disponibles. Ces régimes pourraient être une option viable si tous les membres ont des caractéristiques démographiques, des antécédents financiers et des problèmes de santé similaires. Ils peuvent donc parvenir à un consensus pour opter pour un plan qui leur convient à tous.

D’autre part, l’assurance maladie individuelle offre une plus grande flexibilité et un plus grand contrôle en ce qui concerne la somme assurée. Vous pouvez opter pour la somme assurée qui correspond le mieux à vos besoins. Au milieu de la nouvelle variante de Covid qui se propage comme une traînée de poudre, il est logique d’avoir une couverture suffisante et plus de contrôle sur votre police. Au cas où vous souhaiteriez une couverture plus élevée dans des moments incertains comme ceux-ci, vous pourriez obtenir une couverture allant jusqu’à 1 crore de Rs à une prime raisonnable d’environ 1200 Rs par mois. Vous pouvez également joindre des avenants en option moyennant une prime supplémentaire selon vos besoins.

Pensez au renouvellement de votre plan

Le principal avantage d’une police d’assurance individuelle par rapport à une assurance collective non employeur est son renouvellement à vie. Les plans de santé individuels peuvent être renouvelés aussi longtemps que le preneur d’assurance est en vie et souhaite poursuivre l’assurance. En parlant de politique de groupe informelle, il y a quelques incertitudes associées. Ils ne sont pas renouvelables à vie. La banque ou l’assureur peut décider de retirer ou de fermer un produit ou une police en particulier pour lequel on a opté.

Tarification de la police

La tarification des plans de santé individuels est plus strictement et étroitement surveillée par les directives de l’IRDAI. Les plans de groupe informels ont une meilleure flexibilité pour décider de la tarification de la politique selon les exigences cumulatives du groupe. Cela signifie que cela pourrait également entraîner une modification des prix si nécessaire. Vous devez garder ces facteurs à l’esprit avant de vous décider.

Flexibilité et personnalisation de la politique

Ces polices de groupe sont achetées par un seul membre ou propriétaire de groupe au nom des autres membres. Cela pourrait encore une fois laisser peu de place à la flexibilité au cas où des membres individuels souhaiteraient personnaliser leurs propres politiques. Comme nous le savons, nous traversons tous une période sans précédent et il est préférable d’avoir un contrôle absolu sur votre police d’assurance. Par exemple, si pour une raison quelconque, vous devez quitter le groupe, votre politique prendra également fin. De même, si vous n’avez plus de compte bancaire actif dans la même banque que votre contrat collectif, votre contrat ne sera également plus valable.

De plus, compte tenu de l’époque de Covid, le coût des consommables est passé à 20 à 30 % de la facture totale des hôpitaux. Votre police individuelle vous permet d’ajouter une couverture pour les consommables et d’autres avantages en fonction de vos besoins individuels qui peuvent différer considérablement des besoins de votre groupe.

Considérez les avantages et les inconvénients des deux

Les deux polices sont de nature différente, mais en fin de compte, elles sont toutes deux conçues pour vous protéger contre une urgence médicale. Il est préférable de peser les avantages des deux avant de choisir. En ce qui concerne l’assurance collective, elle peut être achetée à un prix inférieur. Il ne nécessite pas non plus d’examen médical avant de souscrire la police. Étant donné que vous paierez votre prime, les mêmes avantages fiscaux s’appliquent donc qu’une police individuelle. Mais à la baisse, il est moins flexible en termes de couverture et d’autres avantages supplémentaires. Vous ne pouvez pas non plus opter pour une somme assurée plus élevée, ce qui est crucial en ces temps. De plus, les avantages standards s’appliquent à tous les membres. Cela peut être une bonne option pour les petites entreprises qui cherchent à répondre aux attentes budgétaires tout en offrant une couverture à un groupe d’employés.

Mais lorsque nous parlons de besoins de santé individuels, un plan de santé individuel fonctionne mieux. Alors même que nous nous préparons à lutter contre la nouvelle variante de Covid, nous devons nous souvenir des factures médicales exorbitantes et de l’inflation galopante. Une police d’assurance maladie individuelle vous offre une couverture adéquate et les avenants de votre choix. Il n’y a aucune dépendance à l’association avec un groupe ou une banque. Vous exercez un meilleur contrôle et pouvez choisir en tenant compte de certains facteurs, comme le taux de règlement des sinistres, les prestations de bien-être, la couverture OPD, les consommables, le réseau d’hôpitaux, entre autres.

L’auteur est Head-Health Insurance chez Policybazaar.com. Les opinions exprimées sont celles de l’auteur.





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